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新浪视频足球直播:招貸App上線 招行積極探索普惠金融新模式

2012足球直播 www.veuru.com.cn 2019-12-13 15:25:37 來源: 江海晚報網

“十三五”規劃中,推進普惠金融是我國未來五年一項十分重要的工作任務。根據國務院印發的《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》,2019年無疑是普惠金融的關鍵之年和攻堅之年。究竟應該如何保障普惠金融發展的可持續性?以招商銀行為代表的商業銀行正在作出表率。

12月12日,招商銀行發布了針對小微企業主的特色產品招貸App,針對小微企業貸款審批進度不透明等痛點,為其提供全流程、一站式的線上服務、一對一專屬客戶經理在線咨詢服務等系列綜合金融服務。

在業內人士看來,招行此舉是對普惠金融新模式的積極探索,夯實了普惠金融“最后一公里”,表達了招行下沉服務重心、向小微企業及金融服務薄弱群體延伸服務觸角的決心。

普惠金融發展成效顯著

隨著社會經濟的發展,小微企業成為市場經濟中最活躍的細胞,而小微企業“融資貴、融資難”一直是金融領域的難題。近年來,黨中央、國務院高度重視普惠金融發展。一方面,政策體系更趨完善,中國人民銀行、中國銀保監會、財政部、發改委等部委已多次聯合印發指導意見及通知,發揮貨幣政策、差別化監管政策和財稅優惠政策等“幾家抬”的合力,引導金融機構加大對“三農”、小微、民營企業的金融支持力度;另一方面,參與機構類型日益豐富,不僅包括政策性銀行、商業銀行、農村信用社等傳統金融機構,更涌現出村鎮銀行、小額貸款公司、互聯網金融公司等新型機構。

在各方積極努力下,我國普惠金融發展成效顯著,服務便利性提高,尤其是重點領域金融服務獲得感明顯增強。中國人民銀行近日發布了《2018年中國普惠金融指標分析報告》(以下簡稱“報告”),《報告》指出,從 2018 年填報結果看,各地因地制宜、多措并舉,為普惠金融發展創造了諸多有利條件,我國普惠金融繼續穩步發展。

最新統計數據顯示,截至2019年6月末,全國銀行業金融機構鄉鎮機構覆蓋率達96%,全國行政村基礎金融服務覆蓋率達99%;全國小微企業貸款余額達35.6萬億元,其中,普惠型小微企業貸款余額10.7萬億元,較年初增長14%;涉農貸款余額34.2萬億元,普惠型涉農貸款余額6.1萬億元,較年初增長8%;全國扶貧小額信貸余額2287.6億元,扶貧開發項目貸款余額為4247億元,全國334個深度貧困縣各項貸款余額17366億元,較年初增長7.9%。

為普惠金融深度觸達提供可能

需要關注的是,在普惠金融發展穩步推進并取得了多方成效的同時,傳統模式下為小微企業、“三農”、貧困人口提供金融服務成本高、風險大的特點并未發生明顯變化,普惠金融服務仍面臨內生動力不足的難題,小微企業融資難題依然存在。

在業內人士看來,普惠金融的“最后一公里”,不僅是一個距離概念,更是一個金融服務的觸達問題,即在現有的金融體系條件下,最邊緣客戶獲得金融服務的難度遠遠超過其他客戶,搭建跨越“最后一公里”的橋梁至關重要。其中,“金融聚合器”和金融科技的重要性已獲得業內普遍認可與重視。

而招行招貸App產品的推出,正是為普惠金融的深度觸達提供了可能。據招行相關負責人介紹,針對小微企業融資難、融資貴的兩大痛點,招貸App針對性地提供了三大解決方案:一是全流程線上化。通過線上申請授權就能完成線上預審批操作,還可以實時在線查詢貸款辦理進度,查詢已審批通過的貸款狀態、還款金額等信息,切實提高小微企業申辦貸款的效率。

二是專屬客戶經理。招行將小微客戶經理在線服務植入招貸App之中,開創了銀行業首家官方認證的客戶經理在線服務先河,這種“一對一”專屬服務由線下實際操作業務的小微貸款客戶經理提供,確保咨詢的效率與質量,切實解決小微企業想融資時找不到銀行對接人,融資過程出現疑難后無法及時解決等問題。

三是提供生意匯綜合服務。除了貸款服務外,招貸App還將功能延伸至非貸類“綜合金融服務”,構建小微企業生態圈,為小微客戶提供更多未來發展的空間,進一步促進小微企業生意交流及上下游合作機會。

金融科技重塑了小微企業貸款流程,招貸App使復雜工作簡單化、作業流程標準化、流程管理??榛?、風控手段多元化。

探索服務小微企業新航道

在普惠金融推進過程中,招貸App只是招行作為大型商業銀行發揮“頭雁”效應的一個縮影。

2012年,招行提出普惠和數字化的探索,并逐步建立“零售信貸工廠”,2015年又在此基礎上疊加金融科技戰略。最近三年,招行積極響應國家號召,在進行科技轉型以及在小微方面的應用步子更快,借助金融科技,創建三大普惠金融服務新模式:從申請到放款60秒的閃電貸平臺,銀行業內獨樹一幟的“一個中心批全國”信貸工廠集中審批模式,以及覆蓋全國44家分行的普惠金融服務中心,實現了服務效率和風險管理水平的躍升。

事實上,技術的鋪墊并不只是招行發展普惠金融的唯一抓手。近年來,招行不斷探索“科技+服務”雙管齊下,從服務手段、經營模式和風控能力三方面進行技術升級,提升小微貸款的覆蓋面和可獲得性。不僅如此,基于數據持續優化完善評分模型、決策引擎策略等量化分析工具,招行還建立起了一套以數據驅動為主導的小微貸款風險管理體系。

以金融科技為抓手,以加強服務為核心,招行正在助力普惠金融戰略跑出加速度。招行半年報數據顯示,作為股份制銀行中服務小微企業的“領頭羊”,截至2019年6月,招行普惠型小微企業貸款余額突破4000億元,較年初新增超過300億元。相關數據顯示,招商銀行最近七年累計發放小微貸款超2.5萬億元,在服務實體經濟、踐行普惠金融方面發揮出了重要作用。

正如《中國普惠金融發展報告(2019)》中所言,因為普惠金融客戶具有“中小微弱”的特殊性,金融機構要秉持“負責任金融”的理念,以“透明、公平”的方式提供金融服務。以招行為代表的金融機構,需要借助金融科技手段,為服務小微企業、助力實體經濟積極貢獻力量;金融消費者需要提升自身的金融素養,培養良好的金融風險意識,正確地維護自身的合法權益;而監管者則應該發揮貨幣政策、差別化監管政策和財稅優惠政策等合力,引導金融支持力度。惟有在“幾家抬”的共同努力下,普惠金融才能獲得可持續發展,助力經濟結構轉型升級,為小微企業提供飛翔的羽翼。

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